Финансовые цели

Деньги - это всего лишь бумажки, мы ведь их зарабатываем не для того что бы ими любоваться, правильно, для того, чтобы накормить, одеть себя и своих детей. Дднако этим  применение банковских билетов не ограничивается, мы их тратим и для достижения других своих целей.

Для чего нужна финансовая цель

  1. Финансовая цельдля улучшения собственной жизни
  2. это первый шаг в управлении личными финансами.

Да, именно в таком порядке мы ставим причины появления финансовых целей.

Финансовая цель — это, чаще всего, определенное количество денег, которое мы должны иметь у себя для достижения какой-то материальной или не материальной цели.
Почему тогда финансовая? Мы уже об этом писали. Потому-что это не всегда просто количество денег иногда это бывает и сумма дохода, к которой мы стремимся, а это уже не деньги, это финансы.

Если мы ставим себе финансовую цель, это значит мы хотим жить лучше.
Если мы хотим улучшить собственную жизнь, то в конечном итоге мы все равно ставим перед собой финансовую цель.

Практически любая цель, материальная или не материальная превращается в финансовую.

  • Мы захотели обновить машину — нужно накопить определенную сумму денег или обеспечивать определенный ежемесячный доход (если мы это делаем в кредит).
  • Мы захотели отдохнуть на море — опять же нужно обеспечить наличие на счете определенной суммы денег.
  • Мы захотели стать лучшим по профессии — и тут скорее всего нужны будут материальные затраты на прохождение обучения, тренингов, приобретения литературы или прохождения тренировок.

А про вторую причину мы лучше расскажем в отдельном материале посвященным управлению личными финансами.

Какие бывают финансовые цели

Типы финансовых целейФинансовые цели делятся по времени, которое требуется для их достижения, бывают краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Это классическое деление. Зачем оно нужно?
Дело в том, что подход к постановке и достижению разного типа целей разный. И количество таких целей тоже разное.

Краткосрочные

Это цели для достижения которых требуется, как правило, меньше года.

Сумма требуемых накоплений может изменяться от 10 000 до 300 000 руб. в зависимости от вашего уровня жизни (вашего совокупного дохода).
Таких целей может быть несколько — от одной до десяти и даже больше.
Они, как правило не требуют актуализации и пересмотра, они могут быть отменены или перенесены на следующий краткосрочный период.

Примерами краткосрочных финансовых целей могут быть накопление на новый телевизор, новый телефон, отпуск, новую шубу и т.п.

Среднесрочные

К среднесрочным финансовым целям относятся те, которые для достижения требуют времени от года до 5 лет.

Сумма накоплений может варьироваться от 100 тыс. руб. до 1-2 миллионов и даже выше.
Эти накопления мы, как правило осуществляем для приобретения новой машины или обновления старой, для обеспечения первого взноса на ипотеку, приобретения гаража, дачи и т.п.
Подобных целей может быть одна, две, максимум до 5-и.
С ними уже надо работать. Как минимум их нужно раз в год актуализировать и при необходимости вносить коррективы и в саму цель и в план ее достижения.

Долгосрочные

Долгосрочные цели требуют на достижение времени от 5 лет и выше.

В основном это накопления на приобретение квартиры или же накопления на обеспечение дополнительной пенсии.
Таких целей, как правило одна или две.
С ними так же нужно работать. Обязательная актуализация, возможна корректировка цели и адаптация плана ее достижения.

Одна или несколько?

Цель может быть одна или несколько? Можно ли сочетать краткосрочные цели с долгосрочными?

Да, конечно, все возможно. Только надо понимать, что чем больше вы ставите целей одновременно, тем более четким и точным должно быть ваше финансовое планирование. И тем строже должна быть финансовая дисциплина.

Если вы только начинаете работать с финансовыми целями, то лучше начинать с одной и краткосрочной. Достигнув ее, можно ставить несколько целей, в том числе и среднесрочных. И только поработав со среднесрочной целью и поняв, что вы сможете ее достичь можно переходить к планированию долгосрочных целей.
Как правильно работать с несколькими финансовыми целями мы рассмотрим в отдельной статье.

Как правильно поставить финансовую цель

Разве можно поставить цель не правильно?
Да, можно. Особенно в начале, по неопытности. И это очень опасно с той точки зрения, что неправильно поставленная цель, как правило, труднее достижима или вообще не достижима. А это очень негативно влияет на мотивацию достижения каких либо результатов.
Итак какой должна быть цель?
Здесь руководствуемся общеизвестным правилом SMART.

Цель должна быть:

Правильная цельконкретной

Это означает, что указывается максимально точное описание цели - «накопить на расчетном счету» или «перевести на счет банка», или «иметь в кошельке».
Цель «Хочу быть миллионером» не может быть достигнута, потому что это непонятно что означает. Это не правильная цель.

измеримой

Здесь проще, все финансовые цели измеряются в денежных единицах — рублях или другой валюте. Нужно обязательно указывать точную сумму - «накопить на счету в банке 50 тыс. руб.»

достижимой

Это один из сложных и один из самых важных пунктов. Очень важно оценивать свои финансовые возможности. Если вы их переоцените и поставить очень сложную финансовую цель, то она может оказаться для вас недостижимой, соответственно, вы не добившись результата можете разуверится в себе. Как правильно оценить свои финансовые возможности мы расскажем в отдельной статье.

актуальной

Здесь важно два момента:

  • поставленная цель действительно должна позволить вам достичь желаемого результата.

Например, вы решили купить новый телевизор, по вашим оценкам для этого необходимо 30 тыс. руб. Вы поставили цель, достигли ее — 30 тыс. рублей у вас в кошельке. Однако приходите в магазин и понимаете, что этого недостаточно, нужно на 5-10 тыс. рублей больше на тот телевизор, который вы запланировали.
В данном примере это не так страшно, - останется неприятный осадок, будет некоторое разочарование в себе, вы купите себе телевизор через 2-3 месяца или сейчас, но воспользовавшись кредитом (хорошо это или плохо читайте в отдельной статье).

Но в других ситуациях просчет может быть более фатальным — упустили хороший автомобиль на вторичном рынке, сорвалась сделка по приобретению недвижимости и т. д.
Поэтому очень важно правильно ставить цель и для среднесрочных и долгосрочных целей периодически ее актуализировать.

  • достигаемый результат действительно для вас должен быть значимым, что бы мотивировать вас на его достижение.

Если вы поставили себе цель — «Съездить по золотому кольцу России» и для этого вам нужно накопить 80 тыс. руб. (это уже финансовая цель). Но вам не очень интересна эта поездка, то очень вероятно, что вы будете не очень эффективны в достижении ее и найдете кучу других мест куда потратить деньги с большим для себя интересом. Соответственно цель будет не достигнута, это не фатально (вы вообщем-то и не очень хотели), но «минус» вы себе поставите и неприятный осадок останется и главное, что вы ресурсы будете «отвлекать» зря. Их можно было пустить на достижение более значимых для вас целей.

обозначенной во времени

Про это часто забывают, но это очень важно. Этим пренебрегают, а этого делать нельзя.

Не возможно достичь цели «давай как-нибудь накопим денег для поездки на Гавайи». Это «как-нибудь » не случиться ни когда или только волею случая и стечением обстоятельств, что очень маловероятно.

Цель должна быть четко обозначена во времени. «Накопить 200 тыс. руб. для поездки на Гавайи к 3 марта 2017 года». Вот эту цель уже можно достичь или можно не достичь. И не страшно, если вы поймете, что к 3 марта у вас не получиться, а получиться только к 10 марта.
Цель можно скорректировать - это не что-то непоколебимое, что трогать нельзя.

Как достичь финансовую цель

Шаги по достижению финансовой целиИтак цель поставлена, она правильная и учитывает все указанные рекомендации. Как теперь ее достичь.
Это и просто и сложно одновременно, но теперь ее реально можно достичь выполнив все необходимые этапы, а именно:

  • Нужно оценить текущее финансовое состояние
  • Нужно оценить финансовые возможности
  • Необходимо составить финансовый план
  • Выполнять функции учета личных финансов и контроля следования составленному плану, при необходимости внося в него коррективы. Вообщем, соблюдать финансовую дисциплину.

Все эти этапы рассматриваются в отдельных статьях или даже нескольких материалах.

С уважением к вам и вашим финансам, Андрей.

А еще говорят, что человек счастлив не тогда, когда у него много денег, а тогда, когда их у него достаточно!